Alternatieven voor een HSA

Een gezondheids- spaarrekening , of HSA , biedt een manier voor consumenten om geld opzij te zetten om voor medische rekeningen niet gedekt door de verzekering , co-betaalt of andere bepaalde kosten van de gezondheidszorg . Het geld geïnvesteerd in de HSA is fiscaal aftrekbaar , zodat consumenten hun totale kosten kunnen verlagen en hun fiscale rekeningen te verminderen op hetzelfde moment . Maar als u niet in aanmerking voor een HSA of gewoon liever niet een te gebruiken , heb je een aantal alternatieven . Flexibele uitgaven account

U kunt het opzetten van een flexibele uitgaven account via uw werkgever tijdens de jaarlijkse open inschrijving periode . Het geld in de flexibele uitgaven rekening kan worden gebruikt om te betalen voor medische kosten voor jezelf en personen ten laste , net als het geld in een HSA . Een groot nadeel van de FSA is echter dat het geld moet worden door het einde van het jaar . Met een HSA rekening , aan de andere kant , kunt u de resterende middelen omrollen van jaar tot jaar , en zelfs het geld gebruiken voor niet - medische kosten na de leeftijd van 65 bereiken .
Gezondheid Terugbetaling Account

Sommige bedrijven zullen opzetten HRAs , of de gezondheid vergoeding rekeningen , voor werknemers die een hoog eigen gezondheid plan ten opzichte van traditionele dekking te kiezen. De premies voor hoge aftrekbare plannen zijn over het algemeen veel lager , zowel voor de werkgever als de werknemer , maar veel werknemers slagen er niet in de hoge aftrekbaar. Werkgevers kunnen een HRA dat een deel van het eigen risico dekt financieren en daarom moedigen werknemers aan de goedkopere plannen te accepteren . Het geld dat nog in een HRA aan het einde van het jaar kan worden uitgerold over, het verstrekken van de werknemer kiest in het hoog eigen plan om te blijven voor het komende jaar .
Persoonlijke besparingen

Consumenten zijn vrij om te sparen voor medische kosten op hun eigen door het opzetten van een bankrekening die uitsluitend voor dit doel. Dit is vergelijkbaar met de opbouw van een noodfonds . Als er geen grote medische kosten die tijdens het jaar , kan het geld blijven groeien totdat het nodig is . Het nadeel van deze aanpak is dat het geld geïnvesteerd in de spaarrekening is na belasting geld . Er is geen up front belastingvoordeel alsof er met een gezondheids- spaarrekening .