Over Zorgverzekering voor High Risk Mensen

De meeste verzekeraars overwegen mensen met ernstige reeds bestaande aandoeningen , zoals diabetes , HIV, hart-en vaatziekten , kanker en auto-immuunziekten , zoals hoog - risico. Echter , die met minder ernstige reeds bestaande aandoeningen zoals allergieën , hoge bloeddruk en matige obesitas , gewoonlijk niet hoog risico . Licensed gezondheid verzekeringsagenten kunnen hoog - risico personen te identificeren door het raadplegen van medische acceptatie gids van de verzekeraar en /of spreken met de verzekeraar . In tegenstelling tot de algemene bevolking , ziektekostenverzekering voor hoge - risico-personen is vaak duur , uitsluiting en /of onbegrijpelijke . Betekenis

Ziektekostenverzekering , net als andere vormen van verzekering , wordt op basis van risico . De minder risicovol een kandidaat is, hoe meer verzekeraars willen haar bedrijf. Vandaar , verzekeringsmaatschappijen bieden de goedkoopste en meest uitgebreide plan om de gezondste aanvragers. Het proces waarbij verzekeraars beoordelen medische gegevens en het bepalen van het risico van een kandidaat wordt genoemd medische acceptatie . Hoewel de medische acceptatie is illegaal in een paar staten , de meeste staten toestaan. Terwijl de medische acceptatie houdt de kosten laag voor het grote zwembad door het vermijden van negatieve selectie , het is ook mede verantwoordelijk voor het hoge aantal onverzekerde Amerikanen .
Non - Exclusionary Plannen

de meeste high - risk verzekering plannen zijn uitsluiting , wat betekent dat de verzekeraar niet dekt behandelingen voor de reeds bestaande toestand gedurende ten minste zes maanden --- soms langer . Echter, een populaire niet - uitsluiting plan is COBRA ( Geconsolideerde Omnibus Budget Reconciliation Act ) . Mensen die hun baan om een ​​andere reden verliezen dan een grove fout komen in aanmerking voor COBRA , indien zij van toepassing zijn binnen 62 dagen . In tegenstelling tot andere plannen , kan COBRA niet aanvragers als gevolg van reeds bestaande voorwaarden weigeren of ruiters te leggen . Een groep van plan is een andere niet- uitsluitende plan. In tegenstelling tot de individuele plannen , hoeft groepsplannen niet discrimineren op basis van reeds bestaande voorwaarden . Wie in aanmerking komt voor de collectieve verzekering meestal krijgen via hun werkgever of hun echtgenoot , maar sommige staten toestaan ​​dat een individu om een ​​te worden " groep van een . "
Exclusionary Plannen

Sommige individuele verzekeraars zullen een hoog risico persoon, afhankelijk van de ernst van haar pre - bestaande toestand en haar algemene gezondheid te nemen . Aetna , in het bijzonder , is beroemd voor het hebben van de meest liberale medische acceptatiebeleid voor individuele verzekerden . Bovendien is in veel staten , de verzekeraar moet de aanvrager te nemen als ze continue dekking heeft gehad . Echter , bijna alle individuele verzekeraars leggen voordat die behandelingen in verband met de reeds bestaande toestand wachttijden van minstens zes maanden. Staat hoog - risico zwembaden zijn beschikbaar voor degenen die niet individuele dekking kan krijgen . Met ingang van maart 2010 , 35 staten hebben een hoog - risico zwembaden.
Kosten

Tenzij deel uit van een groep van plan , high - risk verzekering premies zijn duur. Daarom zijn de meeste hoog - risico-personen verzekerd via hun werkgever of hun echtgenoot sinds groep plannen niet kunnen discrimineren en aangezien de werkgever betaalt de helft van de kosten . Wanneer mensen hun baan verliezen , zijn ze meestal kiezen voor COBRA . Maar omdat de werkgever niet langer de helft betaalt , kan COBRA kosten meer dan $ 400 per maand . De maandelijkse premies voor de staat zeer riskante pools meestal beginnen bij $ 300 en hoger kan zijn dan $ 1000 , zelfs met een hoog eigen risico . Afzonderlijke high - risicopremies via bedrijven , zoals United en Anthem , kan ook meer dan $ 1.000 per maand .
Alternatieven

Veel high -risk mensen , vooral degenen die zijn zelfstandigen en niet kan krijgen individuele dekking , betalen uit eigen zak . De overheid laat hen aftrekken medische kosten die 7,5 procent van hun jaarlijkse inkomsten uit hun belastingen overschrijden . Sommige high -risk mensen kiezen voor een medisch korting van plan , terwijl anderen gebruik maken van een beperkte , katastrofisch plan. Hoewel korting en katastrofisch plannen zijn onbegrijpelijke , sommige risicogroepen verzekerden vinden ze nog steeds gunstig .