Net als een hersenchirurg werkt niet op zichzelf, moet u altijd de diensten van een getrainde professionele financieel adviseur, vooral voor senioren die van plan zijn hun pensioen. Er zijn zo veel verschillende fiscale wijzigingen en wettelijke beperkingen, dat alleen een getrainde professional die houdt van goede reputatie met hun beroep, kan uw needs.For bijvoorbeeld dienst, wist je dat er straf-vrij onttrekkingen aan gekwalificeerde plannen voor die pre- leeftijd 59 1/2? In de huidige moeilijke economische klimaat, een pensioenplan is vaak de grootste troef een heeft. Met financiering moeilijk te verkrijgen, de toegang tot die fondsen kunnen worden kritisch, vooral zonder enige vroege terugtrekking penalties.The Government Accountability Office (GAO) schat dat 15% van de deelnemers een vorm van vervroegde uittreding hebben genomen. In het afgelopen jaar en misschien wel in de erkenning van deze, heeft de IRS veel aandacht besteed aan het actualiseren van haar gui9dance betrekking vroegtijdig staken van de gekwalificeerde accounts.There zijn vaak verschillende regels voor 401k en andere ERISA plannen in tegenstelling tot diverse vormen van IRAS. Echter, de regels zijn hetzelfde voor straf-vrij onttrekkingen aan een 401K of IRA als de account eigenaar: * Wordt volledig invalide; * Heeft medische kosten die hoger zijn dan 7,5% van het bruto-inkomen * Is vereist door een gerechtelijk bevel om geld te geven aan een gescheiden echtgenoot * Is gescheiden van dienst (door permanente ontslag, beëindiging, stoppen of brugpensioen) in het jaar de rekening eigenaar bleek 55 of hoger, of * Neemt opnames in hoofdzaak gelijke hoeveelheden over de eigenaar van de levensverwachting die: 1. Ten minste eenmaal per jaar moet worden betaald; 2. Moet gebaseerd zijn op de levensverwachting van de deelnemer of de gezamenlijke levensverwachting van de deelnemer en een aangewezen begunstigde, en 3. Mag niet worden gewijzigd voordat de laatste van vijf jaar na de eerste distributie of de datum waarop de pensioenspaarder de leeftijd 59 1/2.In Naast de bovenstaande opties die u kunt overwegen terwijl hij met een financieel adviseur voor senioren, daar bereikt zijn drie extra middel om het opnemen van geld pre-59 1/2 jaar oud uit een IRA - maar niet van een 401k: 1. Voor de gezondheid verzekeringspremies te betalen gedurende een periode van werkloosheid gedurende ten minste 12 opeenvolgende weken; 2. Om te betalen voor het hoger-onderwijs kosten voor rekening eigenaar of de echtgenoot van de rekening eigenaar, kind of kleinkind, maar alleen als de uitkering wordt gebruikt om te betalen voor collegegeld, kosten, boeken, voorraden, apparatuur of kost en inwoning en is de netto van alle beurzen, of 3. Te betalen tot $ 10.000 van de kosten van de aankoop (geen herfinanciering) van een eerste huis, gedefinieerd als iemand die niet zelf (en wiens echtgenoot niet zelf) een hoofdverblijfplaats in de twee jaar voorafgaand aan de distributie van de account.There zijn geen ontbering onttrekkingen IRAS. Echter, kan IRA fondsen altijd worden benaderd, om welke reden en op elk moment, maar de 10 procent vroegtijdige terugtrekking boete zal apply.Sound als een mijnenveld van beperkingen? Nou ja, kan het zijn, maar de beste manier om de veranderingen te navigeren is met de hulp van een getrainde professional.
