Nadelen van het Health Care Savings Plans

Gezondheidszorg spaarplannen ontstond in 2003, toen de Amerikaanse Senaat de Medicare Bill . Ook bekend als Health Savings Accounts ( HAS) , de plannen moedigde mensen om geld te besparen in deze rekeningen te betalen voor gekwalificeerde medische en gezondheidszorg kosten , terwijl ze in dienst zijn en nadat ze met pensioen gaan . Momenteel kunnen mensen maximaal storten op $ 3000 per jaar en gezinnen tot $ 6.000 per jaar in hun HSAs met volle belasting exemption.However , HSAs of gezondheidszorg besparingen , als iets anders, heeft voor-en nadelen . Out of Reach

Een van de criteria voor toetreding tot een gezondheidszorg spaarplannen is een hoog eigen gezondheid plan , een plan dat lage maandelijkse premies heeft maar vereisen het plan houder om aanzienlijk hogere bedragen te betalen medische rekeningen voordat de verzekeringsuitkeringen kick inch

Dit verschilt van een standaard gezondheidsplan , die alle medische kosten dekt bij een hoge premie kosten zouden zijn . In 2008 , het minimum eigen risico voor in aanmerking te komen voor een gezondheidszorg spaarplan was $ 1.100 voor individuele plannen en $ 2.200 voor familie plannen . Hoewel deze cijfers lijkt misschien niet belangrijk in termen van kosten voor gezondheidszorg, die zij HSAs min of meer buiten het bereik van gewone mensen .

Mensen in de lagere inkomensgroepen zelden de neiging om het besteedbaar inkomen van $ 1.100 of $ 2.200 hebben . De meeste van de tijd , zouden ze niet eens in staat zijn om te betalen voor de hogere aftrekbare gezondheidsplan , dus een gezondheidszorg spaarplan is min of meer iets wat ze kunnen alleen maar dromen .
Nee Geschikt voor Ernstig Ill

Volgens een analyse die in 2006 door het Georgia Budget and Policy Institute , besparingen in de gezondheidszorg plannen zijn niet echt goed voor degenen die ernstig of chronisch ziek of gehandicapt zijn . Omdat zulke mensen zouden reguliere medische zorg , die hoge medische kosten zou genereren vereisen . In een dergelijk scenario zou de chronisch zieke patiënten beter af met standaard gezondheidszorg plannen zijn als ze niet in staat zou zijn om veel te redden in hun gezondheidszorg spaarplan .
Laat werkgevers uit de haak

gezondheidszorg spaarplannen de werkgevers om weg te komen met minder te besteden aan werknemer gezondheidszorg voordelen . Door over te schakelen medewerkers over naar hoog eigen gezondheid plannen , zijn werkgevers verplicht om minder in verzekeringspremies te betalen . Terwijl de medewerkers in staat om te profiteren van HSAs te krijgen zou zijn , zouden ze in het nadeel als de besparingen uit eigen zak zou zijn en ze zouden niet krijgen dezelfde dekking als een standaard of collectieve zorgverzekering plannen van hun werkgever .
Beperking Bijdragen

Een groot nadeel van de gezondheidszorg spaarplannen is dat individuen worden uitgesloten van zo veel als ze willen dragen . De bovengrens voor de bijdragen is op hetzelfde niveau als de onderkant voor toegestane eigen risico in hoge aftrekbare plannen . Wat dit betekent is dat individuen zou moeten meer medische rekeningen te betalen uit hun eigen zakken voordat ze de gezondheidszorg spaarplannen of uitkeringen kan krijgen .
Belastingplichtigen en bestraft Opnames

Terwijl bijdragen aan een gezondheidszorg spaarplannen zijn vrijgesteld van belastingen , het geldt niet voor opnames . Als het geld gestort in een HSA vóór de leeftijd van 65 jaar wordt ingetrokken, het opgenomen bedrag trekt een boete van 10 procent , plus de van toepassing zijnde belastingen .