2 Belangrijkste types van levensverzekeringen

Er zijn twee belangrijke types van levensverzekeringen , termijn en hele leven . Terwijl je zou kunnen horen van andere soorten, zoals universal life of variabele leven , beide passen in de belangrijkste categorie van hele leven beleid. Het belangrijkste verschil tussen de twee is contante waarde en de duur van de polis van kracht blijft. Cash Value

Terwijl sommige termijn beleid een terugkeer van de premium optie kunnen aanbieden , of hebben een kleine ophoping van contante waarde in het midden jaren van het beleid , die hen hele leven verzekering en deze niet maakt zijn de uitzonderingen dan regel . Meest hele leven verzekeringen rekenen hogere premies in de eerste jaren van het beleid , zodat de premie blijft niveau gedurende de looptijd van de polis . Ze bouwt ook contante waarde die meer dan wat je in de betaalde premies voor de looptijd van de polis kan worden .
Tijdsduur

Sommige termijn beleid blijft van kracht totdat je bent een bepaalde leeftijd , zoals 75 , maar op dat moment , zelfs als u de premie te betalen , de polis eindigt . De meeste termijn beleid heeft een bepaalde tijd wanneer de polis eindigt en u niet langer kan voortzetten . Hele leven verzekering duurt je hele leven zo lang als u doorgaat met de premie of de leeftijd van 100 , toen de meeste polissen schenken , geven de nominale waarde van de polis aan de verzekerde .

Rising Premiums

Aangezien de kosten van de termijn beleid is gewoon de kosten van de zuivere verzekering met geen investering in het beleid , de premies stijgen elk jaar. Terwijl sommige termijn beleid biedt niveau premies en hebben een kleine contante waarde , zijn ze nog steeds noemen , omdat ze uiteindelijk op een bepaald tijdstip , zoals 65 . Sommige hele leven verzekeringen mogelijk ook de premies te verhogen voor een paar jaar om hen meer betaalbaar te maken in de begin jaren , maar het bedrijf ontwerpt ze je hele leven duren.
Universal Life

Wanneer je universal life bespreken , kunt u altijd iemand dat heeft tot een verhoogde premie te betalen , omdat de beleggingen in de polis niet zoveel als voorspeld maken. Een universal life beleid laat de verzekerde het risico nemen als het gaat om beleggingsresultaten . Agenten kunnen hypothetische resultaten op 7-8 procent dat dat het beleid vereist nooit extra premie te laten zien . Echter, als de werkelijke beleggingsrendement was slechts 5 procent door de looptijd van de polis , het rendement plus de betaalde premies zal niet genoeg zijn om de kosten van de verzekering betalen en je moet uw premie op latere leeftijd te verhogen. Dit betekent een universeel beleid een termijn beleid niet te maken , want als u uw premie te verhogen , toch krijg je om het beleid te houden .
Term vs Whole Life

term premium is normaal goedkoop als je jonger en erg duur hoe ouder je bent geworden . Hele leven is het tegenovergestelde , met de hogere premie als je jong bent dat niveau blijft door je leven . Als u behoefte aan grote hoeveelheden van verzekering, maar hebben een kleine portemonnee , overlijdensrisicoverzekeringen is de beste keuze voor u . Als je een heel leven beleid kan veroorloven en weet dat je de verzekering later voor estate planning of bedrijf nodig heeft, dan moet het wat je selecteert . Er is geen juiste beslissing voor iedereen . Het is belangrijk om een agent te raadplegen om uw wensen te bespreken om het juiste beleid voor uw situatie te kiezen .