Basic HSA Uitleg

Health Savings Accounts ( HSAs ) zijn ontworpen om individuen en gezinnen op hoge aftrekbare gezondheid plannen helpen ( HDHPs ) geld besparen , tax-free , voor gekwalificeerde medische kosten . Hoog eigen Health Plans

HDHPs hebben hogere minimum jaarlijkse eigen risico dan de volledige dekking plannen en een maximum voor de out-of - pocket kosten . HDHPs hebben meestal lagere premies dan andere plannen .
Aanmerking te komen

HSA eigenaren moeten worden ingeschreven in een HDHP . Ze kunnen niet worden gedekt door andere zorgverzekering (met bepaalde uitzonderingen ) , ingeschreven in Medicare , of geclaimd als een afhankelijk is van iemands belastingaangifte.
Gebruikt

HSA opnames kunnen worden gebruikt voor medicijnen , doktersbezoeken , onderzoeken , verblijf in het ziekenhuis en andere medische kosten .
Financiële Voordelen

HSA bijdragen en onttrekkingen voor gekwalificeerde kosten zijn fiscaal gratis . Voor het fiscale jaar 2010 , kan een limiet van $ 3050 worden bijgedragen aan een individuele HSA , of $ 6150 om een ​​gezin HSA .
Financiële Nadelen

In 2010 , het minimum jaarlijkse aftrekbare HDHPs is $ 1.200 voor een individu en $ 2400 voor een gezin , maar veel plannen hebben een hoger eigen risico ( en dus een lagere premie ) . HDHPs niet betalen uitkeringen, met uitzondering van de preventieve zorg , totdat het aftrekbare bedrag wordt betaald . Voor sommige individuen, een volledig dekkende gezondheidsplan is een betere keuze .
Beschikbaarheid

HSAs zijn verkrijgbaar bij veel grote en lokale beleggingsondernemingen , banken en kredietinstellingen , met bewijs van geschiktheid .