Health Savings Account negatieven

Een gezondheids- spaarrekening , of HSA , is een goede manier om geld opzij te zetten voor medische kosten die niet door uw zorgverzekeraar plan. Het idee achter de gezondheid spaarrekeningen is dat consumenten slimmere gezondheidszorg beslissingen wanneer ze hun eigen geld te besteden, maar er zijn een aantal mogelijke nadelen aan deze regeling ook. Must Have HDHP

Om in aanmerking te komen voor een HSA , moet u eerst een high - aftrekbare gezondheid plan, of HDHP . De IRS heeft zeer strenge criteria vastgesteld voor die plannen , en niet alle gezondheidszorg plannen zal kwalificeren als HDHP plannen . Met een hoge - aftrekbare gezondheid plan, moet u een hoger eigen risico dan je misschien gewend bent te accepteren , en dat open kon je tot hogere kosten dan je comfortabel bij voelt.
Bijdrage grenzen zijn

de bijdrage grenzen voor HSA accounts misschien niet voldoende om de vereiste aftrekbaar op sommige high - aftrekbare gezondheid plannen te dekken. Dat betekent dat het kan een paar jaar duren voor de opbouw van voldoende kapitaal om alle kosten die niet door uw gezondheid plan te dekken . Voor 2010 , de maximale hoeveelheid geld die je kunt bijdragen aan een HSA is $ 3050 . Als u een HSA dat uw hele gezin dekt , kunt u maximaal bijdragen tot $ 6150 aan uw plan.
Beperkte keuzes

Wanneer u geld opzij zetten in een HSA , zou het aantal investeringen keuzes die je hebt behoorlijk worden beperkt . Veel HSA rekeningen worden beheerd door de banken , en de opties die vaak aangeboden bevatten slechts een geldmarktfonds en spaarrekening . Zelfs als beleggingsfondsen worden aangeboden , wordt het aantal fondsen vaak beperkt . Deze beperkingen misschien niet belangrijk zijn wanneer de rekening is klein en voornamelijk gebruikt om te betalen voor lopende uitgaven , maar als de hoeveelheid geld op deposito groeit , wilt u misschien een deel van dat geld aan het werk gezet verdienen van een hoger rendement dan wat je kon krijgen op een spaarrekening .