Hoog eigen Health Plan Kenmerken

High - aftrekbare gezondheid plannen worden steeds populairder als kosten van de gezondheidszorg stijgen. De plannen komen met lagere kosten , en ze kunnen worden gecombineerd met spaarrekeningen om deelnemers te helpen betalen out-of - pocket medische kosten . Toch hebben de plannen kritiek getrokken op mogelijk waardoor mensen met medische problemen vastgebonden met meer kosten van de gezondheidszorg dan ze zich kunnen veroorloven om te betalen . Bijdragen

High - aftrekbare gezondheid plannen zijn goedkoper voor werkgevers om werknemers te bieden heeft dan een volledige dekking voor ziekenhuisopname en andere medische zorg. Medewerkers zijn uiteindelijk verantwoordelijk voor het betalen van een groter deel van hun kosten van de gezondheidszorg als gevolg van de hoge eigen risico , maar ze lagere premies voor hun gezondheid plannen te betalen in ruil . Werknemers kunnen ook pretax dollar storten op een gezondheids- spaarrekening ( HSA ) te helpen betalen van hun medische kosten. Voor 2010 , het maximale HSA bijdrage voor alleenstaanden is $ 3050 , en het maximum voor gezinnen is $ 6150 . Werkgevers kunnen bijdragen aan de rekeningen ten behoeve van werknemers te maken. Echter , de werknemers zelf hun HSAs , en ze kunnen houden als ze hun baan te verlaten .
Deductibles

Een enkele persoon die wil een HSA te openen moet worden ingeschreven in een gekwalificeerde gezondheidsplan dat ten minste een $ 1200 aftrekbaar is . De minimale aftrekbaar stijgt tot $ 2400 voor gezinnen. Ongebruikte geld in een HSA kan op een rekening blijft voor onbepaalde tijd en zelfs financieren medische kosten van een persoon met pensioen . Toch een " New York Times " artikel getiteld " High - aftrekbare plannen groeien , maar niet iedereen moet aan boord " , zegt critici beweren dat HSAs en high - aftrekbare plannen profiteren alleen gezonde mensen die niet beschikken over veel medische kosten . Mensen die meer medische zorg nodig kunnen hebben meer uitgaven dan ze zich kunnen veroorloven om te betalen en afzien van zorg als gevolg .
Betaalbaarheid

verdiend met HSA rekeningen zijn vrij van belasting , en rekeninghouders geen belastingen op betalen ze terug te trekken zolang het wordt gebruikt voor een gekwalificeerde medische kosten. Nog steeds, een Washington Post rapport geeft aan sommige Democraten zien de rekeningen als fiscale schuilplaatsen voor rijkere mensen . De Post artikel getiteld " High - Aftrekbare Health Insurance Plans Grow Meer aantrekkelijk voor werkgevers " merkt ook op dat een 2008 Government Accountability Office rapport zei dat mensen met HSAs hebben een gemiddeld inkomen per huishouden van $ 139.000 . De MedPage website merkt op dat een 2006 Kaiser Family Foundation studie bepaalde HSAs zijn niet meer betaalbaar voor gezinnen met een laag inkomen dan andere plannen .
Investment Opties

Banken en andere financiële instellingen die HSAs bieden bieden verschillende soorten investeringen opties bedoeld om mensen te helpen een hoger rendement op hun spaargeld . Die opties zijn aandelen en beleggingsfondsen . Echter, mensen die medische problemen hebben of die lage saldi in hun boekhouding willen het risico van verlies van hun geld door te investeren in voorraden te voorkomen . Rentedragende spaar-of geldmarkt rekeningen leveren lagere rendementen , maar ook het behoud van HSA deposito .