Wie zou je Long - Term Care Insurance

? Volgens een MetLife enquête, vanaf 2008 , de gemiddelde verpleeghuis faciliteit kost $ 213 per dag. Op basis van een 3 procent inflatie , in 2030 , je zou kunnen betalen $ 408 per dag. ( Zie onder Referenties . ) In het algemeen , noch Medicare of Medicaid dekken langdurige zorg ( LTC ) . Prive langdurige zorg verzekering zal die kosten betalen , maar is het echt de investering waard voor iedereen? Leeftijd Overwegingen

Consumer Reports raadt de aankoop van een langdurige zorg beleid als je jonger bent dan 65 jaar . De meeste financiële planners zeggen als je veel langer dan dat wachten , kon je in de betaalbaarheid , of je misschien niet in staat is de vereiste fysieke passeren . Verzekeringsmaatschappijen zullen proberen om een dergelijk beleid te verkopen aan mensen in hun jaren '40 , maar dit is zelden nodig . Aan de positieve kant , zou uw premies lager op jongere leeftijd te zijn , en je zou waarschijnlijk gezond genoeg om zich te kwalificeren zijn. Aan de negatieve kant , premies neiging te stijgen , en kunt u vinden u niet langer kan veroorloven het beleid na je pensioen te gaan of het beleid zal niet in op nieuwe vormen van zorg die u nodig hebt . Dit betekent dat u zou al het geld dat in het beleid zouden hebben betaald verliezen .
Familiegeschiedenis

Personen die een familiegeschiedenis van dementie , de ziekte van Alzheimer , neurologische stoornissen of andere chronische invaliderende aandoeningen zijn degenen die het meest te verwachten voordeel zal uit LTC verzekering . Toch moet u de kleine lettertjes van uw toekomstige beleid te controleren om ervoor te zorgen dat het dekt zorg die in deze specifieke ziekten . Ook zullen de meeste beleidsterreinen geen betrekking op reeds bestaande aandoeningen je hebt op het moment dat u zich aanmeldt voor het beleid, of ze kunnen een wachttijd nodig voordat het beleid betaalt voor de zorg met betrekking tot dergelijke voorwaarden .

financiële overwegingen

Als je in je jaren '40 , raden financiële experts moet je niet een lange termijn beleid te kopen , tenzij je een premie stijging van 10 % kan veroorloven om 20 % en kan blijven om betalingen te doen voor 30 jaar of zo . Voor oudere mensen , financiële planners zeggen als je een netto waarde onder de $ 200.000 tot $ 300.000 ( niet met inbegrip van uw huis ) , zal een LTC beleid niet een betaalbare optie. Als uw vermogen zijn minstens $ 2.000.000 , moet u in staat om zelf betalen voor de zorg. Als je in tussen , je bent een mogelijke kandidaat voor een LTC beleid .

Een goede vuistregel is om niet meer dan 7 procent van uw inkomen besteden aan premies . Om geld te besparen , om te zien of uw werkgever biedt een groep plan. Kies een 90-dagen eliminatie periode ( de tijd gedurende welke de verzekerde moet betalen voor hun eigen zorg voor voordelen schoppen ) . Kies voor 5 procent jaarlijkse compounding inflatie, die iets meer kost , maar zorgt ervoor dat uw dekking houdt met prijsstijgingen . Tot slot , altijd besparen . Zelfs met LTC verzekering , zul je de wind te betalen voor ten minste een deel van uw zorg .