Voordelen en Nadelen van Credit Rating

Mensen met een goed krediet denken vaak dat credit ratings een goede zaak zijn omdat hun hoge financiële status hen in staat stelt om bepaalde voordelen te genieten. Degenen met een lage kredietwaardigheid hebben vaak een tegengestelde mening omdat ze moeite hebben met het krijgen van leningen en meestal de slechtste voorwaarden krijgen voor elk type account. Je kunt genieten van de voordelen en de nadelen vermijden als je weet wat er in je credit rating gaat en houd het hoog.

Definitie

Je credit rating wordt bepaald op basis van de informatie die in je kredietrapporten staat. Ze vermelden uw demografische gegevens, inclusief naam, huidige en eerdere adressen, telefoonnummer en burgerservicenummer. Ze bevatten ook uw werkgelegenheidsinformatie, leningen en creditcardrekeningen. Financiële uitspraken zoals pandrechten zullen ook verschijnen. Schuldeisers kunnen uw kredietrapporten beoordelen of uw credit score controleren, een uit drie cijfers bestaand getal dat is gedestilleerd door Fair Isaac Corpation uit alle gegevens.

Voordelen

Het belangrijkste voordeel van een kredietwaardigheid wordt beloond voor het beheren van uw budget en verantwoord financieren. Hiermee bent u in aanmerking voor de beste creditcardaanbiedingen, waaronder lage rentetarieven en kaarten die u geschenken, punten, airline miles of geldelijke beloningen geven. U krijgt lage rentes op andere soorten leningen en uw aanvragen zullen snel worden goedgekeurd. U komt in aanmerking voor een verzekering tegen preferente tarieven, en een goede kredietrating maakt u ook aantrekkelijker voor werkgevers.

Nadelen

Uw kredietwaardigheid kan u nog meer pijn doen als u al financiële problemen heeft. De beoordeling zal dalen als u uw baan verliest, een medisch noodgeval heeft of om een ​​andere reden in uw rekeningen blijft. Dit voorkomt dat u krediet krijgt op een moment dat u het hard nodig zou hebben. Uw credit rating kan u vergrendelen in een subprime-categorie. U betaalt extreem hoge rentetarieven voor leningen die u kunt krijgen omdat uw rating u als risicovolle lener markeert. Het kan zijn dat u moeite heeft met het verrichten van betalingen op tijd omdat de lening zo duur is, waardoor u uw beoordeling niet kunt verbeteren en u daardoor in een negatieve cyclus kunt blokkeren.

Tijdkader

De meeste items die van invloed kunnen zijn uw kredietwaardigheid blijft zeven jaar op uw kredietrapporten staan, aldus het kredietbureau van TransUnion. Bepaalde faillissementen kunnen gedurende tien jaar worden gemeld en schulden aan de overheid blijven voor altijd bestaan ​​als ze nooit worden betaald. Items die nog een tijdje in het rapport staan, is een voordeel voor mensen met een goede geschiedenis omdat het laat zien dat ze hun financiële verantwoordelijkheid voor de lange termijn kunnen behouden. Het is een nadeel voor diegenen die misschien een tijdelijke ruige periode hebben getroffen. Overgeslagen betalingen, inbeslagnames en andere problemen gedurende dat tijdsbestek hebben een invloed op de kredietwaardigheid van zeven jaar, zelfs als u na een jaar of twee dingen wilt rechttrekken.

Waarschuwing

Het is aan u om ervoor te zorgen uw kredietgeschiedenis wordt correct gemeld door de kredietbureaus. Anders worden de voordelen van uw financiële verantwoordelijkheid vernietigd door onjuiste negatieve items die uw score verlagen. U weet misschien niet eens dat ze er zijn totdat u om kredietwaardigheid wordt afgewezen of door een geldschieter wordt verteld dat uw beoordeling slecht is als u weet dat dit goed moet zijn. U kunt dit probleem oplossen door uw kredietrapporten regelmatig te bekijken. De overheid laat u om de 12 maanden een gratis exemplaar aanvragen bij elk bureau via annualcreditreport.com, volgens de Federal Trade Commission. Er zijn drie bureaus (TransUnion, Equifax en Experian), dus u kunt het hele jaar bestrijken als u er elke vier maanden een krijgt.