Hoe hebben medische rekeningen invloed op uw credit score?

Medische zorg in Amerika is duur, zelfs voor mensen met een verzekering. Het niet betalen van medische rekeningen kan een negatief effect hebben op uw kredietwaardigheid, waardoor u hogere rentetarieven betaalt voor toekomstige kredieten waarvoor u een aanvraag indient. Je hebt zelfs te maken met de mogelijkheid om afgewezen te worden voor kredieten en leningen vanwege onbetaalde medische rekeningen op je kredietrapport.

De basisprincipes

In tegenstelling tot creditcards of leningen, medische rekeningen die niet in collecties of voor waarvoor u een betalingsplan hebt, verschijnen niet op uw kredietrapport. Laat een medische rekening onbetaald, echter, en het ziekenhuis of het kantoor van de arts dat u verschuldigd bent zal het uiteindelijk naar een incassobureau sturen. Incassobureaus rapporteren vaak medische schulden aan de kredietbureaus. Incassorekeningen zijn schadelijk voor uw credit score en kunnen volgens de Fair Credit Reporting Act maximaal zeven jaar op uw rapport blijven staan.

Een CNN-rapport uit 2009 vermeldt medische rekeningen als de onderliggende oorzaak achter meer dan 60 procent van alle Amerikaanse faillissementen. Wanneer medische rekeningen een persoon ertoe brengen om faillissement aan te vragen, lijdt zijn krediet automatisch als resultaat. Faillissement is een van de slechtste notaties die u kunt hebben op uw kredietrapport en kunt uw credit score verlagen met maar liefst 300 punten.

Voordelen

Een klein percentage niet-betaalde medische rekeningen kan onopgemerkt voorbijgaan. Hoewel ze mogelijk worden weergegeven in uw kredietrapport, hebben ze geen invloed op uw algehele score. De FICO 2008 credit scoring formule, uitgegeven in 2009, bevat geen incasso-accounts onder de $ 100 in haar berekeningen. Zo verschijnt er een medische collectie onder het $ 100-cijfer voor geldschieters die uw daadwerkelijke rapport beoordelen, maar dit heeft geen invloed op uw score. Net als andere verzamelrekeningen worden kleine verzamelrekeningen na zeven jaar uit uw kredietrapport verwijderd.

Overwegingen

Hoewel medische schulden op uw kredietrapport kunnen voorkomen en uw kredietscore kunnen schaden, beschouwen niet alle geldschieters ze hetzelfde manier. Terwijl sommige kredietverstrekkers en crediteuren alleen uw credit score halen, sommige, zoals hypotheekverstrekkers, trekken zowel uw credit score als kredietrapport. Credit.com citeert Lyndal McLaughlin van Fairway Independent Mortgage dat sommige hypotheekverstrekkers niet zo veel belang hechten aan medische collecties bij het beoordelen van hypotheekaanvragen. Dus, hoewel een medische collectie uw credit score kan schaden, kan het uw kansen op goedkeuring voor een hypotheek niet schaden.

Waarschuwing

Hoewel een kleine medische schuld uw credit score niet kan beïnvloeden, hoeft u niet te betalen schuld kan resulteren in een rechtszaak van het incassobureau. Als u niet voor de rechtbank verschijnt met een solide verdediging tegen de rechtszaak, kan de rechter een uitspraak in het voordeel van het incassobureau toekennen. Dit oordeel verschijnt dan op uw kredietrapport. Oordelen zijn openbare registers die, zoals faillissementen, catastrofale schade aan uw credit score kunnen toebrengen.