Het kiezen van de juiste ziektekostenverzekering plan is moeilijk, maar het begrijpen van de verschillen tussen de soorten beschikbare beleid kan uw beslissing gemakkelijker te maken . De meest voorkomende verwarring omringt de verschillen tussen de preferred provider organisaties ( PPO ) en Point of Service ( POS ) plannen . Vele subtiele gelijkenissen bestaan ​​die het moeilijk maken om onderscheid te maken tussen de twee soorten verzekeringen en identificeren van de meest geschikte keuze voor uw familie . Het netwerk

POS en PPO plannen beide gebruik groepen van artsen en faciliteiten die de contracten met de verzekeringsmaatschappijen aanbieden van diensten op onderhandelde tarieven. Wanneer u een behandeling van een in - netwerk provider , zijn uw kosten meestal beperkt tot een bescheiden vergoeding heet een co-pay . Zowel POS en PPO is ook van plan u toelaten om de behandeling van een niet - netwerk arts in een extra kostenpost . Echter, het belangrijkste verschil met betrekking tot POS en PPO plannen is dat de netwerken zijn gescheiden. Ook al een verzekeringsmaatschappij zowel POS en PPO beleid kan bieden , kan het netwerk van providers voor elk type van het plan niet onder dezelfde faciliteiten . Een bepaalde arts of het ziekenhuis kan worden in - netwerk als u een POS- lid , maar niet- netwerk als je een PPO lid .
Deductibles

Bij een bezoek een niet - provider , zal uw behandeling kosten hoger, omdat de verzekeringsmaatschappij niet heeft onderhandelde tarieven met die dokter . POS en PPO plannen beide moet u een up-front aftrekbaar te betalen voordat de vervoerder geld zal bijdragen aan het wetsvoorstel . Het verschil tussen POS en PPO plannen eigen risico is dat POS eigen risico zijn meestal hoger . Aangezien POS plannen zijn slechts hybride beleid dat trachten de kloof tussen zorgorganisaties en OEP overbruggen , sterk verzekeringsmaatschappijen u aanmoedigen om behandeling te zoeken van in - netwerk providers en bieden alleen non - netwerk voordelen als bescherming en comfort. PPO plannen , aan de andere kant , worden meestal verkocht aan mensen uit noodzaak , die hebben geen andere keuze dan niet in een netwerk -faciliteiten , zodat vervoerders verwachten frequente bezoeken van dit type.
Co - verzekeringen

Non - netwerk behandelingskosten worden nooit volledig betaald door verzekeringsmaatschappijen, zelfs nadat u uw aftrekbaar te vervullen. POS en PPO plannen zijn gestructureerd met co - verzekering voordelen die je verplichten om een ​​extra percentage van uw resterende rekening te betalen . De term " co - verzekering" verwijst naar het percentage van uw factuur dat de verzekeringsmaatschappij zal betalen . POS plannen hebben veel lagere co - verzekering percentages dan PPO plannen . De gemiddelde POS co - verzekering tussen 50 en 70 procent , waardoor u te betalen tussen de 30 en 50 procent van uw medische factuur , terwijl PPO co - verzekering varieert van 70 tot 90 procent , zodat u met 10 tot 30 procent .

Verwijzers

POS en PPO plannen beiden toestaan ​​om behandeling te zoeken , zonder de noodzaak om eerst een doorverwijzing halen . POS plannen vereisen dat u een behandelend arts te kiezen en PPO plannen niet. Als je een PPO plan, kunt u een arts te bezoeken zonder een verwijzing en betaal uw eigen risico en co - verzekering . Echter , als je een POS plan, kunt u een in - netwerk provider te bezoeken zonder een verwijzing , maar zal er een nodig voor niet - netwerk behandeling. Verzekeraars zullen niet betalen voor de behandeling die u ontvangt buiten het netwerk , tenzij u een verwijzing eerst ontvangen van uw huisarts .
Premiums

POS en PPO plannen zijn zeer vergelijkbaar zijn, en beide bieden u toegang tot grote groepen artsen en faciliteiten terwijl ook de mogelijkheid om de behandeling te ontvangen van elke arts . Echter , POS plannen restrictiever zijn dan PPO plannen , en de niet - netwerk voordelen die u ontvangt zijn veel minder aantrekkelijk . PPO beleid biedt de gemakkelijkste en minst beperkende gezondheidszorg , maar hebben ook een veel hogere prijs . U betaalt minder voor POS plannen, omdat je geen netwerk prestaties bestemd zijn om te worden gebruikt alleen als er geen ander alternatief , terwijl PPO polishouders wordt verwacht dat frequente bezoeken buiten de groep te maken.