Voors en tegens van Health Savings Accounts

Health Savings Accounts ( HSAs ) kwam op de gezondheidszorg scene in 2003 , toen het Congres goedgekeurd als onderdeel van een bredere hervorming van Medicare. Ze laten kwalificeren Amerikanen om te sparen voor de huidige en toekomstige kosten van de gezondheidszorg door het storten van fiscaal aftrekbare premies op een rekening door een trustee beheerde . Terwijl de rekeningen bieden fiscale besparingen en voordelen , ze komen met nadelen en beperkingen , afhankelijk van uw behoeften aan gezondheidszorg . Hoog eigen verzekeringen

Volgens de Internal Revenue Service , moet u een hoog eigen Health Plan te komen voor een Health Savings Account hebben . Iedere andere dekking of het ontbreken van de dekking diskwalificeert u . Afhankelijk van uw persoonlijke gezondheidszorg nodig heeft, kan deze vertalen naar grotere besparingen of onrealistische kosten . Volgens de Mayo Clinic , critici beschuldiging dat gezonde mensen het meest profiteren , omdat ze vereisen weinig uitgaven voor gezondheidszorg , en hoge eigen risico betekent vrijwel altijd dat lagere premies , die hun spaargeld te maximaliseren. Aan de andere kant , Rutgers University adviseert dat mensen met chronische ziekten " kan nodig zijn om twee keer nadenken over het inschrijven " omdat hoge eigen risico kosten kunnen uit de hand voor hen .
Fiscale voordelen

Fiscale voordelen verzoeten de deal.

Volgens Rutgers University , " Als u al een hoog-aftrekbare individuele polis , het toevoegen van een HSA is een no - brainer voor de fiscale besparingen alleen. " De wet sluit werkgever bijdragen van inkomen , en zij die hun eigen rekeningen te financieren kan bijdragen aftrekken als een ' above the line ' inhouding op hun belastingaangifte , wat betekent dat gespecificeerde aftrek niet nodig zijn, volgens het Amerikaanse ministerie van Financiën . Verzoeting de deal, winst uit rente en beleggingen groeien tax-free , en zolang uit te betalen voor gekwalificeerde ziektekosten , gebruikers maken geen boetes of belastingen . Aan de andere kant , voor mensen met chronische ziekten , frequente medische kosten , in het bijzonder onder een hoog eigen plan, misschien teniet eventuele fiscale voordelen.
Roll Over Besparingen
Besparingen optellen.

tegenstelling flexibele uitgaven Accounts , de balans in een Health Savings Account " rolt over jaar na jaar , "volgens de US Treasury . Dit zorgt voor grotere besparingen voor de gouden jaren , toen de kosten waarschijnlijk zullen stijgen .
Flexibiliteit

Als en wanneer je het nodig hebt om geld op te nemen , je vrijheid om uitgaven te dekken die verzekering traditioneel zal niet betalen voor , zoals medicijnen over de toonbank , of ziektekosten voor een echtgenoot of de , volgens het Amerikaanse ministerie van Financiën . Rutgers University adviseert dat Health Savings Accounts bieden ook flexibele investeringsplannen , met inbegrip van " beleggingsfondsen en aandelen , " wat betekent dat de consument kan een risicoprofiel voor kiezen om hun comfort niveau te voldoen . Tot slot , de rekening is " 'portable ' dus het blijft bij je als je werkgever te veranderen of stoppen met werken , " volgens de Internal Revenue Service . Needs
Onvoorspelbaar Gezondheid
voorspellen uw gezondheid toekomst is onmogelijk .

Niemand kan de toekomst voorspellen , en volgens de Mayo Clinic, critici waarschuwen dat dit biedt een nadeel voor iedereen die overweegt een Health Savings Account . Terwijl u misschien niet een chronische ziekte vandaag , kan uw arts een morgen diagnosticeren , waardoor hoog eigen risico verzekering een risico voor uw financiën en gezondheidszorg toegang .