High - Aftrekbare Health Plan Beschrijving

Een manier om te gaan met de stijgende kosten van de verzekeringspremies is met een hoog-aftrekbare gezondheid plan , of HDHP . Deze plannen houden de premies laag door het verschuiven meer van de last op de mensen die ze kopen . Met een HDHP , gaat u ermee akkoord om te betalen de eerste $ 1.200 of meer van de conclusies , waarna het plan begint te betalen voor de kosten van de gezondheidszorg . Voor de juiste persoon , kan dit een uitstekende keuze , vooral als de HDHP is gekoppeld met een gezondheids- spaarrekening . Hoog eigen

De hoog eigen risico is wat deze plannen afgezien van typische ziektekostenverzekering plannen . Terwijl een standaard zorgverzekering een eigen risico van $ 250 of $ 500 zou kunnen hebben, het eigen risico op de HDHP is veel hoger . Om te kwalificeren als een HDHP , moet het plan een minimum eigen risico van $ 1200 voor een individueel plan of $ 2400 voor een gezin te hebben . Deze aftrekbare bedragen worden elk jaar beoordeeld en verhoogd volgens een formule die de inflatie omvat . Als u niet zeker weet of uw huidige regeling kwalificeert als een HDHP , kunt u met uw verzekeringsagent of werkgever.
Katastrofisch Dekking

De HDHP is ontworpen om voorzien in de dekking tegen katastrofisch ziekte of letsel , in tegenstelling tot de dekking voor de dag - tot-dag kosten van de gezondheidszorg . Terwijl de kosten van bepaalde kanker screenings en andere aanbevolen medische tests zijn opgenomen in het plan zonder kosten , wordt de HDHP vooral gericht op mensen die zich willen beschermen tegen een katastrofisch medisch probleem . Deze plannen zijn het meest geschikt voor mensen die tevreden zijn hun eigen geld voor doktersbezoeken en andere medische zorg totdat ze het eigen risico limiet bereikt .
Lagere premies

Net als bij andere soorten verzekeringen , de premies op een gezondheidszorg plan bewegen meestal in de tegenovergestelde richting van het eigen risico . Als het eigen risico omhoog gaat , moet de maandelijkse premie naar beneden komen , omdat de ziektekostenverzekering koper is de veronderstelling dat meer van de risico's met de hoger eigen risico . Dat betekent dat een HDHP waarschijnlijk minder kostbaar dan een typische HMO of PPO plan zijn . Elke consument nodig heeft om de totale kosten van elk plan om te bepalen welke echt de beste waarde te beoordelen. De HDHP zou de perfecte keuze voor een jonge en relatief gezonde persoon
HSA aanmerking komende
zijn, maar het kan net zo goed een deal voor een persoon met een chronische medische probleem zijn.

Veel consumenten die kiezen voor een HDHP echtpaar met een HSA . Het doel van de HSA deel van de kosten van het pro dekken , evenals alle andere medische kosten die niet door het plan omvatten . In tegenstelling tot een flexibele uitgaven account, moeten de fondsen die worden gebruikt door het einde van het jaar of verbeurd , kan het geld geïnvesteerd in een HSA blijven groeien en rollen van jaar tot jaar . Bovendien , het geld bijgedragen aan een HSA is fiscaal aftrekbaar , waardoor de dollars uitgegeven door het plan minder duur om de verzekeringnemer . Afhankelijk van de premie differentieel , een consument is denkbaar zelf verzekeren het eigen risico door sluist die premie besparingen recht in het plan tot de kosten van het eigen risico wordt afgedekt . Bijvoorbeeld, als de HDHP is $ 200 per maand minder dan een meer omvattend plan, zou je investeren dat $ 200 per maand in de HSA en opbouwen van $ 2400 tegen het einde van het jaar , genoeg om het eigen risico op een typische HDHP gezin te dekken.