Uw minderjarige kind als begunstigde aanwijzen is een fout. Staatswet verbiedt directe uitbetaling. Er moet een probate-procedure een voogd benoemen, wat kosten met zich brengt (en extra kosten bij een corporate guardian als bank). Een trust voorkomt deze problemen.

Stappenplan

1. Kies een vertrouwde trustee. Deze persoon beheert de fondsen tot uw kind volwassen is. Selecteer zorgvuldig iemand die uw wensen voor het financiële welzijn van uw kind uitvoert.
2. Raadpleeg een nalatenschapsadvocaat. Informeer over uw bedoeling de trust te financieren met levensverzekeringsopbrengsten, de naam van de trustee en specifieke doelen (bijv. scholing).
3. Controleer het trustdocument. Zorg dat het uw wensen weerspiegelt. Teken en dateer zoals voorgeschreven.
4. Koop een passende levensverzekering. Maak de trust (via de trustee) de begunstigde. Correcte aanduiding: "Jan Jansen, trustee van de [naam trust]."

Alternatief: UTMA

Meestal staten hebben de Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Als uw enige doel is levensverzekeringsopbrengsten afhandelen, kunt u de formaliteit van een trust vermijden door de UTMA-wetten te gebruiken. Bijv. in Californië: "[naam vertrouwde persoon] als bewaarder voor [naam kind] onder de California Uniform Transfers to Minors Act."

Let op

Een trust opzetten is complex; doe dit in overleg met een gespecialiseerde advocaat.