Beide zijn verzekeringsproducten. Kernverschil: *wanneer* wordt uitgebetaald?
- Annuïteit (lijfrente): Periodieke uitkering (maand/kwartaal/jaar) voor toekomstige behoeften (meestal pensioen).
- Levensverzekering: Eenmalige uitbetaling van poliswaarde *bij overlijden*.
Soorten annuïteiten
- Direct (immediate): Legt uit direct. Forfaitaire premie → maandelijkse uitkering zolang u leeft. Variant: vaste termijn (10/25 jaar), ongeacht overlijden.
- Uitgesteld (deferred): U stort gedurende jaren, opname later. Verzekeraar belegt. Meestal doodsuitleg voor begunstigden. Initiële + jaarlijkse kosten. Combinatie vast rente + variabele opbrengst (bijv. equity-indexed annuity gekoppeld aan marktindex).
Soorten levensverzekering
- Hele leven (whole life): Nominale waarde bij overlijden, premies over jaren. Forfaitair of periodiek (10/20/30 jaar).
- Looptijd (term life): Nominale waarde vanaf aankoop, maar alleen gedurende termijn (5/10/20+ jaar). Na termijn = geen waarde.
Belasting
- Directe annuïteit: deel belast als inkomen.
- Uitgestelde annuïteit: belastinguitgesteld tijdens opsparen, belast bij opname.
- Levensverzekering: uitkering *niet* belast als inkomen. Premies uit netto-inkomen.
Vragen aan uw adviseur
- Maandelijkse uitkering bij andere typen dan directe annuïteit/forfaitair whole life?
- Wat gebeurt bij overlijden?
- Stabiliteit/reputatie verzekeraar?
- Offertes, voor-/nadelen, vergelijking met behoeften/budget?
- Tarieven/voordelen verschillende bedrijven?
Let op
- Directe annuïteit = eigendom verzekeraar; afwijkende opname moeilijk.
- Zonder extra rider: annuïteit stopt bij overlijden.
- Zekerheid hangt af van voortbestaan verzekeraar. Elke staat heeft garantiefonds (~$300k gemiddeld levensverzekering). Annuity Advantage heeft staatsoverzicht.
