Naast HMO's en PPO's bestaan er nog schadeverzekeringsplannen (indemnity / fee-for-service). Dit zijn traditionele verzekeringen uit de tijd voor managed care. Ze bieden meer vrijheid in keuze van arts en ziekenhuis, maar tegen hogere premies en meer eigen risico.

Hoe het werkt

Na voldoening aan het eigen risico (bijv. $500) vergoedt de verzekerder een vast percentage (bijv. 80%) van de kosten per behandeling. Geen netwerken, geen verwijsplicht. U kiest zelf uw aanbieder.

Beschikbaarheid gedaald

In 1988 had 73% van de verzekerde werknemers zo'n plan (Kaiser Family Foundation). In 2009 was dat slechts 1%. Alleen 4% van de bedrijven bood het nog aan.

Voordelen

• Volledige vrijheid in keuze van arts, specialist, ziekenhuis – ook buiten netwerk.
• Geen verwijsplicht via huisarts.
• Ideaal voor mensen met een vaste huisarts of voorkeur voor specifieke ziekenhuizen.

Nadelen

• Geen afgesproken tarieven met aanbieders → hogere facturen, mogelijk boven 'use customary and reasonable' (UCR) limieten.
• Vaak voorschot betalen en daarna declareren.
• Preventieve zorg en recepten vaak niet gedekt voordat eigen risico gehaald is.
• Hogere premies en meer eigen bijdrage dan managed care.

Vergelijk goed

Plannen verschillen: percentagevergoeding, vast bedrag per dienst/dag, of tot UCR-limiet. Vergelijk om wat bij u past te vinden. Voor velen weegt de vrijheid de extra kosten niet op, maar voor anderen wel.